Conseiller bancaire : rôle

Le conseiller bancaire exerce son activité professionnelle en tant que salarié au sein d’un établissement bancaire. Il gère un portefeuille de clients particuliers ou professionnels tels que des artisans, des commerçants, des professionnels libéraux, des TPE/PME ou encore des grandes entreprises. Son rôle consiste à conseiller ses clients dans l’objectif de mettre en œuvre leurs projets ou de gérer et développer leur portefeuille mobilier et immobilier. Interlocuteur de ses clients, le conseiller bancaire gère le suivi des comptes bancaires de ses clients et les conseille, et propose des solutions de financements, de placements ou d’épargne.

Le conseiller bancaire travaille au sein d’une agence. Il est chargé soit de clients particuliers soit de clients professionnels. Lorsqu’il s’agit de clients particuliers, il s’occupe de l’ouverture des comptes, des demandes de crédit, des facilités de paiement et peut être amené à être gestionnaire de patrimoine pour les clients ayant un capital très important. Lorsqu’il s’agit de professionnels, le conseiller bancaire est spécialisé dans le conseil et l’accompagnement des entrepreneurs individuels, des commerçants ou encore des artisans et professionnels libéraux.

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Le développement des banques en ligne a permis de créer de nouveaux postes tels que celui de téléconseiller bancaire qui a pour mission de réaliser les opérations courantes et de gérer les demandes de clients à distance.

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Conseiller bancaire : compétences

Le conseiller bancaire doit posséder des compétences aussi bien techniques que commerciales. Ses connaissances du secteur bancaire et des produits financiers sont indispensables. Il doit savoir proposer des produits adaptés au besoin de ses clients ce qui implique qu’il est à la fois disponible et à l’écoute de leurs attentes. Le conseiller bancaire doit savoir assurer une veille de la réglementation financière en vigueur pour en connaître tous les aspects. Le sens du service, de la négociation et de la relation clientèle sont indispensables. Parmi les compétences du conseiller bancaire, la capacité d’analyse, le sérieux et la discrétion sont des critères déterminants.

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Conseiller bancaire : formation

Le conseiller bancaire doit posséder au minimum un bac +2 pour exercer son activité auprès de particuliers. Pour gérer des portefeuilles de clients professionnels, un niveau bac +5 est recommandé. Les formations permettant d’accéder au métier de conseiller bancaire sont les suivantes :

  • Pour obtenir un niveau bac +2 : BTS banque - conseiller de clientèle, BTS MCO - management commercial opérationnel ou encore BTS NDRC – négociation et digitalisation de la relation client.
  • Pour obtenir un niveau bac +3 : licence professionnelle assurance, banque finance, BUT techniques de commercialisation, BUT gestion des entreprises et des administrations.
  • Pour obtenir un niveau bac +5 : master MBFA – monnaie, banque, finances et assurances, Master droit bancaire et financier, diplôme d’école de commerce ou d’école spécialisée.

Conseiller bancaire : salaire

Au début de sa carrière, un conseiller bancaire perçoit un salaire variant de 1.600 à 1.900 euros net par mois. Après avoir acquis de l’expérience, il peut prétendre à une rémunération de 3.500 à 4.000 euros net. Cette fourchette de salaire est généralement celle applicable aux conseillers bancaires ayant à charge une clientèle professionnelle. Les conseillers bancaires peuvent souvent prétendre à des primes sur objectifs ce qui peut augmenter leur salaire fixe.

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Conseiller bancaire : évolution de carrière

Après avoir acquis quelques années d’expérience, le conseiller bancaire chargé de clientèle de particuliers peut évoluer pour devenir chargé de clientèle auprès des professionnels ou d’entreprises. Le conseiller bancaire peut également se voir confier plus de responsabilités et devenir responsable d’agence.

Certains conseillers bancaires s’orientent vers le métier de gestionnaire de patrimoine à leur compte ou en tant que salarié au sein d’un cabinet en gestion de patrimoine ou une compagnie d’assurance.